金融服务机构的5个数字化转型身份

高德纳的数据显示，三分之一的金融服务首席信息官将数字技术视为他们2019年的首要业务重点，比去年增加了8%以上。“对于金融服务首席信息官(cio)来说，数字业务通常意味着不同的东西，”他表示于尔根·韦斯， Gartner的实践副总裁。“我们可以区分金融服务行业两种完全不同的数字战略:数字优化和数字业务转型”。

专注于数字优化的金融服务业务和IT领导者正在逐步改进和优化当前的业务模式、产品、流程和客户体验，这意味着这些业务的整体价值主张不会改变。

“近一半的全球金融服务组织仍处于数字化转型的早期甚至不成熟阶段。”

数字业务转型引入了新的业务和IT能力，这些能力是新的、具有竞争力的健壮的数字业务模式的战略基础．

为了评估金融服务行业数字化变革的状态，Gartner的分析师研究了金融服务机构如何创造价值(他们的商业模式和IT战略的方法)和他们的运营方式(采用关键的新兴技术和推动数字化转型的组织方法)。

Weiss说:“调查结果帮助我们将金融服务机构分类为五个不同的集群，使我们能够对当今行业中不同的数字战略进行更细致的分析。”“值得注意的是，近一半的全球金融服务机构在数字化转型之旅中仍处于非常早期甚至不成熟的阶段，因为它们要么属于传统业务，要么属于早期的数字化集群。”

传统的商业

属于这一集群的26%的金融服务组织通常依赖于传统业务和现有市场的增长，而不是通过新技术或业务模式扩展进行流程优化或转型。例如，俄亥俄州国民保险公司(Ohio National)宣布将停止销售年金，专注于其他人寿保险业务。堪萨斯城人寿收购竞争对手是为了扩大其在当地市场和产品线上的足迹。其他保险企业可能缺乏重大变革的业务案例或文化。

早期的数字

处于早期数字集群的保险公司和银行机构将人才视为数字优化的重中之重。因此，招聘或培训使用数字技术的员工是这一数字战略的首要任务。蒙特利尔蒙特利尔银行，年度地区冠军高德纳关注创新奖通过应用机器学习功能，在一系列公司和报表格式中识别账单人、收款人、账号、金额和到期日，创造了一种全新的支付方式。

数字快速的跟随者

属于数字快速追随者群体的金融服务公司在采用新技术或优化业务流程时，会承担一定的风险。然而，他们通常不会率先创新或放弃当前的价值主张。一些快速追随者寻求敏捷性和市场速度，以减少对市场变化或竞争对手的反应时间。台湾的台新国际银行是2018年地区创新之眼奖的另一个获奖者，它开发了Richart，通过应用程序提供完整的数字金融服务体验，具有竞争力、创新和集成的产品，可以通过智能手机和笔记本电脑轻松访问。

数字创新者

数字创新者在接受新的方法和策略以提高自身方面更有技术支持，也更成熟。他们是新技术的早期采用者，例如区块链和人工智能(AI)。这些公司经常寻求可以通过使用来增强客户体验的技术聊天机器人和其他工具，以改善客户服务的互动。bancolumbia在2017年获得了创新之眼奖，能够在一年内实现40个业务流程的自动化机械加工自动化项目实施后，运营成本减少了140万美元，银行收入增加了750万美元。

电子变压器

只有12%的金融服务机构是这样的他们的数字转型已经成熟属于数字变压器集群。他们的主要驱动力是颠覆行业，解锁新的增长领域，进入新的市场或创造新的收入流(如通过数据货币化)。在这个集群中，公司使用人工智能等技术的速度增加了一倍多，区块链或增强分析。

例如，好事达(Allstate)、安盛(AXA)、忠利(Generali)和其他主要的全球保险公司都实施了开放api，以扩展其价值链，并与第三方或附属伙伴合作。“对于这些公司来说，数字化是改变和创造新的收入机会的渠道，”Weiss说。